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¿Soy candidato para un crédito hipotecario?

Cuando nos llega por primera vez esa idea de comprar nuestra primera casa o cambiar la que ya tenemos, vienen a nuestra mente varias dudas, estas son algunas de las que encontramos en nuestros clientes:

  • ¿Es buen momento para invertir en un bien inmueble?

  • ¿Cuánto dinero necesito ahorrar para poder comprar una casa?

  • ¿De cuánto será mi mensualidad si contrato el crédito?

  • ¿El banco me podrá otorgar el crédito?


Tu asesor financiero puede ayudarte a resolver todas estas dudas.

Si antes de contactarnos, prefieres tener una idea para saber si eres candidato a un crédito hipotecario, te presentamos la siguiente información.

Siempre es buen momento para considerar la compra de tu casa, algunos de sus beneficios son:

  • Dejarás de pagar renta

  • Contarás con un patrimonio mayor

  • Obtendrás una utilidad a mediano plazo, pues tu propiedad valdrá más de cuando la compraste

  • Sino compras hoy, comprarás mañana a un precio mayor

Lo ideal es que cuentes con un ahorro, para hacer frente a los gastos: enganche, notaría, comisión por apertura y avalúo.

Lo ideal es que tú aportes por lo menos el 20% de enganche. Los gastos notariales que incluyen el pago de impuestos por adquisición, derechos, certificados y honorarios, varían en cada ciudad, por ejemplo en Mérida consideramos un 5% del valor del inmueble para tener un aproximado de estos gastos; la comisión por apertura que por lo general es del 1% del monto del crédito y el pago del avalúo, el cual consideraremos en promedio que es del 2.5% al millar.


Ejemplo:

Para adquirir una casa de un valor de $3,000,000 hay que considerar lo siguiente:


  • Enganche (20% de precio del inmueble): $600,000

  • Gastos notariales (5% del valor del inmueble): $150,000

  • Comisión por apertura (1% del monto del crédito, en este caso de $2,400,000): $24,000

  • Avalúo (2.5% al millar del valor del inmueble): $7,500

  • Tu desembolso inicial será de: $781,500 (aproximadamente)

Para saber de cuánto será tu pago mensual, se requiere contar con la autorización definitiva del banco y ese resultado se obtendrá una vez que se ingrese el expediente para su análisis; pero te podemos dar una idea.


Si consideramos el ejemplo anterior, una tasa promedio del 9.95% y un plazo de 20 años (240 mensualidades), la mensualidad será de $25,565 incluyendo el pago a capital, intereses, seguro de daños y seguro de vida.


Para conocer el monto de crédito que el banco te puede ofrecer, tenemos que considerar que tus compromisos de pago actuales más la mensualidad del crédito que quieras contratar, no excedan del 40% de tus ingresos.


Regresando al mismo ejemplo, suponiendo que no se cuenta con otros créditos, la mensualidad de $25,565 debe representar el 40% de los ingresos. Por lo tanto deberás comprobar mínimo un ingreso mensual de $63,912.50


Si además del crédito hipotecario, cuentas con otros créditos (nómina, crédito personal, auto, tarjetas de crédito, etc.), hay que considerar los pagos fijos y/o el pago mínimo de cada cuenta, para no exceder el 40% de tus ingresos.


Y si lo que deseas saber es cuánto te puede financiar el banco, veamos el siguiente ejemplo:

  • Si tu ingreso es de $55,000

  • Tus pagos de créditos actuales de: $4,500

  • Tu capacidad de pago mensual para un crédito hipotecario es por $17,500

$22,000 (40% de ingresos) - $4,500 (compromisos actuales) = $17,500 Capacidad de pago


Aproximadamente el crédito que te puede ofrecer el banco es por $1,750,000 (Capacidad de pago por 100).


Los datos fueron calculados en base a una media de acuerdo a lo que las instituciones financieras manejan; sin embargo el análisis de crédito va más allá de estos cálculos. Hay que considerar otras variables como tipo de actividad (asalariado, independiente, empresario, etc.


), antigüedad en domicilio y empleo, historial de crédito, entre otras.

Se recomienda acercarte a un asesor hipotecario profesional para que puedan revisar con más detalle tu perfil y puedas tomar la mejor decisión de crédito.


Acércate a los expertos

info@gcbrokers.com.mx








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